Hypotheek verhogen voor verbouwing

Dat hangt af van je inkomen, de waarde van je woning en hoeveel overwaarde je hebt. De bank toetst je maximale maandlast, kijkt naar BKR en beoordeelt de loan to value (LTV). Vaak kun je de overwaarde op je woning gebruiken, maar je kunt niet onbeperkt lenen. Wil je snel zekerheid? Bereken dan je hypotheekverhoging voor een verbouwing. Je ziet meteen wat haalbaar is en wat het doet met je maandlasten.

De hypotheek verhogen voor verbouwing kosten bestaan meestal uit taxatiekosten, notariskosten (alleen bij een tweede hypotheek) en kosten voor bemiddeling/advies als je begeleiding kiest. Bij hypotheek onderhands verhogen voor verbouwing vervallen notariskosten, waardoor dit meestal de goedkoopste route is.



Kosten op een rij (indicatie):

• Taxatiekosten: € 500 – € 900


• Notariskosten: € 700 – € 1.500*
  
  * Alleen bij tweede hypotheek, niet bij onderhandse opname


• Advies- en/of bemiddelingskosten: afhankelijk van begeleiding (execution only is lager dan volledig advies)
  
  Voor meer informatie over advies- en/of bemiddelingskosten kun je kijken op https://www.zelfhypotheekafsluiten.nl/kosten-hypotheek-afsluiten

Tip: Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de totale kosten over de looptijd. Een iets lagere rente weegt niet altijd op tegen hogere eenmalige kosten.

Onderhands verhogen kan als je hypotheek een hogere inschrijving heeft en de bank binnen die ruimte extra kan lenen toevoegen, zonder notaris. Een tweede hypotheek voor verbouwing betekent een extra leningdeel dat wél via de notaris loopt. Onderhands verhogen is vaak sneller en goedkoper, maar niet altijd mogelijk. Welke route past, hangt af van je hypotheekakte, je bank en de gewenste verhoging.

Bij een hypotheekverhoging wil de bank zekerheid over de waarde van je huis, zeker als je veel overwaarde opneemt. Slechts bij enkele geldverstrekkers volstaat de WOZ-waarde bij verhogen. In de meeste gevallen vraagt de bank bijna altijd om een taxatie, vooral als de verbouwing de woningwaarde beïnvloedt.

WOZ of taxatie: wat bepaalt de bank?
Dat verschilt per geldverstrekker en per situatie, bijvoorbeeld door je loan-to-value, de hoogte van de verhoging en het type verbouwing. Met een actueel taxatierapport verloopt de beoordeling meestal sneller en met minder vragen.

Handig om te weten: in plaats van een volledige taxatie kan soms ook een desktoptaxatie volstaan. Wil je weten wat in jouw situatie kan? Stuur ons een bericht via WhatsApp of bel 0577 40 8000 — dan checken we het direct met je.

Nee, dat hoeft niet altijd. Bij grotere bedragen is een bouwdepot wel heel gebruikelijk als je je hypotheek verhoogt voor een verbouwing. De bank zet het geld dan in een depot en jij declareert de kosten met facturen. Zo heeft de bank zekerheid dat het geld naar de verbouwing gaat.

Bij kleinere verbouwingen is soms directe uitbetaling mogelijk, maar dat verschilt per geldverstrekker en je plannen. Bij structurele verbouwingen is een bouwdepot meestal de standaard.

Een aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing kan, maar de bank kijkt strenger naar je betaalbaarheid en naar hoeveel aflossingsvrij je totaal hebt ten opzichte van de waarde van je woning. Bij een nieuw aflossingsvrij leningdeel is de renteaftrek vaak beperkt. Daarom kiezen veel mensen (deels) voor annuïtair of lineair.

De precieze voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Laat daarom altijd toetsen of het haalbaar én verstandig is in jouw situatie.

Dat hangt vooral af van de gekozen route en hoe snel je documenten compleet zijn. Voor hypotheek onderhands verhogen voor verbouwing kan het relatief snel gaan, omdat je niet naar de notaris hoeft. Maar ook een tweede hypotheek duurt niet persee langer ondanks dat je een notarismoment nodig hebt.

Oversluiten duurt niet persee langer dan een tweede hypotheek, maar het is vaak wel een uitgebreider traject.

Tip: Leg offertes, legitimatie, inkomensgegevens en (als dat gevraagd wordt) de taxatie direct klaar. Dat scheelt vaak dagen.

De bank vraagt meestal om inkomensgegevens (loonstrook/werkgeversverklaring/jaaropgave, of bij zzp: jaarcijfers en een inkomensindicatie), een overzicht van je huidige hypotheek, legitimatie en soms bankafschriften. Daarnaast beoordeelt de bank je financiële verplichtingen via BKR. Afhankelijk van de route en de woningwaarde kan ook een taxatierapport nodig zijn.

Goed om te weten: offertes zijn voor ons niet nodig en de bank vraagt ze meestal ook niet op. Het is wel slim om voor jezelf een duidelijke begroting of plan te maken, zodat je weet welk bedrag je wilt lenen en waarvoor. Via ons platform kun je je documenten gestructureerd uploaden en direct vragen stellen als iets onduidelijk is.

De rente bij een hypotheekverhoging is meestal de actuele rente van de bank op het moment van aanvragen. Daardoor kan die anders zijn dan je bestaande rente. Kies je voor een tweede leningdeel, dan behoud je doorgaans de rente op je huidige hypotheek en krijgt alleen het nieuwe deel een nieuwe rente.

Bij oversluiten vervangt de nieuwe rente je oude rente volledig, omdat je een nieuwe hypotheek afsluit. Daarom is het slim om altijd de rente te vergelijken bij een verhoging hypotheek voor verbouwing.

Als je overwaarde hebt, betekent dit dat de waarde van je woning hoger is dan je huidige hypotheek. Je kunt de overwaarde opnemen door een extra hypotheek aan te vragen, zolang je inkomen dit toelaat en je binnen de LTV-voorwaarden valt. De bank kijkt naar de waarde van je woning (vaak via taxatie) en naar hoeveel overwaarde je wilt gebruiken. Overwaarde gebruiken voelt logisch, maar kies wel een maandlast die comfortabel blijft.

Een persoonlijke lening heeft vaak een hogere rente, maar kan aantrekkelijk zijn als je een klein bedrag leent en snel aflost, zonder notariskosten of bouwdepot. Hypotheek verhogen voor verbouwing heeft vaak lagere rente en langere looptijd, maar wel bijkomende kosten en toetsing. De goedkoopste route hangt af van bedrag, looptijd en kosten. Heb je hier vragen over? Stel gerust vrijblijvend al je vragen. We helpen je graag verder.